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今天是2021年2月17日,歡迎光臨本站

(一)對公業務的風險管理

     怎樣識別法人客戶的信貸風險

 1)、客戶行業結構與客戶風險識別技術

*       如何識別行業結構與客戶風險

.       客戶所在行業需求狀況分析技術

.      所在行業供求狀況分析內容

.       行業競爭環境提示

.       行業市場開發情況分析

.       行業科技進步情況分析

*       如何劃分客戶等級和客戶風險

.       如何定義黃金客戶

.       何為高風險客戶

.       客戶貸款風險的五級分類

 2)、企業財務狀況分析與風險識別

*       資產負債表、現金流量表和利潤表三張報表的簡要分析

*       應用三張財務報表的鉤稽關系判斷報表真假程度的分析

*       評價財務結構的合理性和變化趨勢

*       評價企業盈利能力、償債能力及發展趨勢

*       評價現金流量狀況及變動趨勢

*       過去幾年對長期負債、短期負債的償付情況

*       分析新增負債對企業生產經營的影響

*       重點判斷企業償還債務能力(短期償債能力和長期償債能力)

*       財務狀況總評價,法人、股東評價

 3)、應用企業評級技術對企業客戶進行分類管理

*       熟悉客戶信用數據的采集渠道

*       掌握數據歸集的方法

*       科學分析和處理企業數據

*       熟練客戶資信分析的5C原則

*       掌握動態靜態結合、定性定量結合的評級辦法

*       了解并熟悉任職銀行的評級符號系統

*       對信用級別高的客戶(優質客戶)進行維護和管理

(二)、商業銀行企業客戶風險的防范與控制

1、如何建立客戶風險預警系統

 1)、如何拓寬信息來源渠道,建立統一的客戶信息管理系統

 2)、如何提高業務處理、信息采集和加工的自動化水平

 3)、如何建立客戶風險預警信息指標體系

 4)、怎樣建立銀行關系客戶的預警系統

 5)、如何建立財務報表反映的預警系統

 6)、如何建立企業人事管理方面的預警系統

 7)、如何建立客戶經營管理方面的預警信息系統

 8)、如何建立客戶授信擔保方面的預警信息系統

2、如何健全客戶風險的處理與化解體系

 1)、如何進行風險回避

 2)、如何進行風險分散

*       客戶對象分散

*       客戶業務分散

*       授信期限分散

*       利率分散

*       授信主體分散

 3)、如何進行風險轉移

*       向客戶轉移

*       向保證人轉移

*       向保險機構轉移

*       風險補償

 4)、處置客戶風險的六種辦法

*       展期

*       財務援助

*       代位清償

*       變賣資產

*       重組

*       破產

(三)個人業務的風險控制

1、個人消費貸款  

 1)、個人住房消費貸款

*       個人住房消費貸款的操作流程風險及防控措施

*       開發商風險:主要表現在項目調查和審查過程中(道德感、責任心、業務水平)

*       貸款人風險:主要體現在貸前調查和審查環節、擔保品的審查也是風險比較集中的環節

 2)、汽車消費貸款

*       操作流程風險表現形式(材料虛假)

*       貸款人與汽車銷售商勾結風險

*       擔保風險防范與控制

 3)、助學貸款風險防范與控制

*       主要風險點:學生畢業后不按約定還款,銀行方面追款成本很高,得不償失

*       防控措施:信用懲罰;公開協議;法律手段

 4)、信用卡

*       信用卡風險的表現形式

*       信用卡風險的防范措施

*       信用卡的透支風險及其防范

2、個人投資貸款

 1)、個人投資經營貸款風險及其防范

 2)、個人購買股票貸款風險及其防范

 3)、多幣種杠桿貸款風險

3、個人客戶的信用分析

 1)、5C1S 信用分析法綜合分析個人信用狀況

 2)、個人信用數據的采集內容

 3)、個人信用數據的采集風險

 4)、個人信用評分在銀行授信過程中的作用

 5)、個人信用檔案的建立

 6)、個人信用數據庫

 7)、專家型個人信用狀況評價及其局限

 9)、經驗型個人信用狀況評價及其局限

4、《征信管理條例》與個貸業務風險

 1)、國家第一部信用立法

 2)、規范征信行為

 3)、加大銀行征信風險

 4)、保護好個人信息是法律義務

皖公網安備 34010202600873號

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